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破“3” 消费贷利率降至历史低位
 
2024-03-14 08:17:57

未来调降幅度有限 业界提醒消费者申请要合理适度

每日商报讯 消费贷利率不仅“卷”进“3时代”,部分情况下还出现“2%”字头的利率,有银行甚至给出额度最高达百万元级别。据统计,工商银行融e贷最低利率是3.6%,招商银行闪电贷使用优惠券年利率最低能达到3.1%,宁波银行白领通年利率券后最低为3.18%,目前多家银行的消费贷产品利率下限已普遍步入“3%”区间,此外,宁波银行宁来花·直接贷年化利率“首借百分百2.98%”,平安银行白领新一贷“券后年利率(单利)低至2.88%起”,利率已踏进“2时代”。实际上,从2023年三季度开始,消费贷利率就出现下调,有业内人士认为,今年消费贷利率可能一直处于稳中有降的状态,不过调降幅度有限。

利率破“3”,贷款利率有点“卷”

“贷款额度最高可达30万元,先息后本,每年还一次本金,可以贷三年。”近日,有市民收到招行的一张年利率3%的“闪电贷利率券”,利率和还款时长都相当令人心动。

在扩内需、促消费的大背景下,“消费贷”一直是银行发力的重点。近期,各大银行消费贷利率“价格战”再度打响,甚至“卷”出了新高度,使用团购、发放优惠券后,部分银行的消费贷款利率甚至能够下探至3%以下。

比如,平安银行近期推出了一款“白领新一贷”,针对优享客户用券后年利率(单利)最低可至2.88%,额度最高可以达到100万元,纯信用,无抵押,随借随还,不使用不计息,而普通客户年利率(单利)3.96%-9.72%,活动时间截至3月31日;北京农商银行凤凰e借通过发放的利率优惠券可以将贷款利率降至2.98%,不过最高只可以贷20万元;北京银行首贷客户的利率可低至2.98%,首贷对受雇企业和个人公积金有要求;交通银行推出“惠民贷新客迎新禧、好运更添‘金’”活动,授信额度最高80万元,优惠利率最低可至3%。

一般来说,银行审批的消费贷额度在20万元至30万元之间,目前市场上出现的百万消费贷额度一般是针对高层次人才,对客户年龄、信用记录、资金实力等方面都会设置一定的准入条件,门槛很高,实际上能贷出这个额度的案例很少见。“公务员、事业单位或者是大厂员工才可以享受到我们银行的贷款利率低至2.98%,纯信用贷款产品不需要任何抵押,最长可以借三年,不提款不计息。”某城商行客户经理表示。

“3字头”消费贷产品成主流

事实上,“3字头”的消费贷产品还是主流。

比如,中国银行正针对个人客户推出其信用消费贷款产品“中银e贷”的利率优惠,纯信用贷款,无需抵质押担保,年化利率低至3.4%,贷款金额最高可达20万元;此前浦发银行的“浦闪贷”2月优惠活动,无抵押、免担保,贷款年化利率为一年期3.2%,三年期3.4%,贷款额度可达50万,额度可以循环使用。

此外,工商银行融e贷最低利率是3.6%,招商银行闪电贷使用优惠券年利率最低能达到3.1%,宁波银行白领通年利率券后最低为3.18%。

在光大银行金融市场部相关人士看来,银行的低利率“揽贷”有两方面的原因,一方面,国内宏观政策偏积极,市场利率中枢持续下移;另一方面,国内消费信心和消费贷需求处于恢复阶段,叠加银行积极推动消费贷业务发展,同业竞争较为激烈。目前银行消费贷利率下调和提额至百万元通常针对优质客户群体,因此整体风险可控。

专家提醒申请消费贷还需理性

融360数字科技研究院的数据显示,全国性银行线上消费贷的利率集中在3%~4%之间,利率在3%以下的情况属于个别现象。

数据还显示,2月全国性银行线上消费贷平均最低可执行利率为3.19%,环比下降13bp,同比下降81bp。拉长时间看,2022年11月~2023年11月这一年里,消费贷可执行平均利率从4.2%逐步下降到3.41%,下降近80bp,而同期,一年期lpr仅下降了20bp,消费贷利率下降幅度远大于一年期lpr的下降幅度。

那么,下一步消费贷的利率走向如何?招联首席研究员董希淼指出,叠加促销优惠活动,此轮消费贷款利率已降至历史低位。同时提醒,消费者申请贷款要保持理性,切不可因为利率较低就盲目申请,申请消费贷款要合理适度,将个人债务负担控制在合理水平之内。

 
来源:每日商报    作者:记者 叶晓珺     编辑:陈俊男    
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